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Murray Sabrin: financiando la asistencia de salud

Etiquetas El emprendedorEmpresarialidad

01/03/2023Hunter HastingsMurray Sabrin

Las soluciones de negocios empresariales pueden dar mejores resultados en todas las actividades económicas. En el campo de la atención médica, el emprendimiento se ha visto obstaculizado por acuerdos no comerciales. Se percibe una tendencia emergente hacia mejores opciones para los usuarios, tendencia que analizamos con el economista Murray Sabrin.

Cápsula de conocimiento

Todos los sistemas evolucionan. El actual sistema de atención médica desvinculado de los mercados privados evolucionó de tal forma que se tradujo en mayores costes y peores resultados.

Nuestra economía —y la experiencia económica de todos nosotros como individuos— mejoraría (es decir, se experimentaría un mayor valor para el cliente) si pudiéramos aligerar el gravoso peso de la regulación gubernamental y sus consiguientes efectos sobre el sistema de asistencia médica y seguros médicos.

Nuestros seguros de hogar, automóvil y vida son productos de mercado que nos permiten buscar información y elegir con conocimiento de causa en función del precio y las ventajas percibidas. El seguro médico ha evolucionado de forma diferente: está vinculado al trabajo y nos sitúa en un sistema médico en el que los precios y las opciones son opacos y muy limitados. Los costes asociados suponen una gran carga para la economía y desvían la inversión productiva de usos mejores.

La evolución de la asistencia sanitaria vinculada al empleo comenzó en industrias peligrosas como la explotación forestal, cuando los empresarios introdujeron la asistencia médica in situ para tratar los accidentes laborales: los empresarios comprendieron el beneficio mutuo de una mano de obra sana. Durante y después de la Segunda Guerra Mundial, los incentivos para los empresarios cambiaron: los controles salariales les impedían atraer a trabajadores con sueldos más altos, por lo que introdujeron el beneficio de las prestaciones sanitarias libres de impuestos. La industria que vinculaba empleo y asistencia médica creció a pasos agigantados.

Hoy en día, tanto empresarios como trabajadores empiezan a comprender los inconvenientes del sistema evolucionado.

En el evolucionado sistema de asistencia médica actual, los empleados se sienten limitados porque no pueden elegir libremente a sus médicos y proveedores de servicios, y los tratamientos sanitarios que podrían desear a menudo no están a su disposición. No se les informa de los precios y, por tanto, no pueden elegir con conocimiento de causa.

Los empresarios empiezan a comprender los elevados costes de los seguros de indemnización tradicionales y muchos de ellos buscan alternativas. El Dr. Sabrin enumeró varias de estas innovaciones emergentes.

1. Autoseguro patronal.

En lugar de incurrir en el elevado coste de los seguros a través de conglomerados como Blue Cross Blue Shield, Humana, Aetna, United Healthcare y otros, muchas empresas están optando por el autoseguro, contratando a un administrador externo independiente para que fije las primas de los gastos normales y recurriendo al reaseguro contra el coste de acontecimientos médicos catastróficos.

2. Cuentas de ahorro médico.

La innovación financiera ha abierto la posibilidad de utilizar los ahorros actuales para gastos médicos futuros, idealmente depositados libres de impuestos, apreciándose libres de impuestos y retirándose libres de impuestos (aunque, inevitablemente, hay restricciones gubernamentales). Es otro componente de la revolución de la medicina de libre mercado.

3. Participación en los gastos médicos.

Algunos grupos de afinidad optan por compartir los gastos médicos: grupos que reúnen fondos para pagar los gastos médicos individuales. Algunos de estos grupos pueden crear requisitos de afiliación en cuanto al estilo de vida —no bebedores, no fumadores, etc.— para vincular los comportamientos saludables a la reducción de los costes de la atención médica.

5. Bienestar en lugar de asistencia sanitaria.

Cada vez se es más consciente de que los costes de la atención médica están inflados por estilos de vida poco saludables. Empresarios y empleados comparten un interés mutuo por un lugar de trabajo y una mano de obra más sanos. Una mejor armonización de los incentivos podría fomentar hábitos alimentarios y de consumo de alcohol más saludables, mayores niveles de ejercicio y, en general, un comportamiento más consciente de la salud. La sensación de tener derecho a la asistencia sanitaria, que puede hacer que disminuya el interés por mantenerse sano, es un riesgo moral inducido por el actual sistema de asistencia médica. La reducción de los costes de la atención médica a través de una mano de obra más sana es una ventaja tanto para el empleado como para el empresario.

Restablecer la relación médico-paciente a través de la Atención Primaria Directa.

El médico de atención primaria que mantiene una relación de conocimiento y atención con cada paciente, y que conoce sus dolencias y su estilo de vida, así como sus circunstancias familiares y económicas, es una tradición histórica de la vida americana, parte del sueño americano. El sistema corporativo de atención médica eliminó esta relación de muchas maneras, sustituyéndola por un sistema impersonal de disponibilidad de médicos «dentro de la red» sin ningún componente de relación personal.

La Atención Primaria Directa restablece la relación médico-paciente siguiendo los principios del diseño empresarial. Un médico contrata a un pequeño número de pacientes —suficientes para garantizar la disponibilidad y el acceso— que pagan una cuota de suscripción suficiente para financiar la consulta y las funciones de apoyo inmediatas. El médico construye un conjunto de conexiones a especialistas, como cardiólogos o urólogos, y a servicios como diagnóstico por imagen y análisis de laboratorio, de modo que los pacientes puedan conectarse directamente con proveedores preseleccionados y aprobados para sus necesidades especializadas.

La Atención Primaria Directa puede eliminar o sortear gran parte de la burocracia, el papeleo y la esclerosis que ahoga la creatividad de los actuales sistemas corporativos de atención médica.

6. Transparencia de precios.

Una innovación paralela al CPD es la transparencia de precios en clínicas y cirugías. El ejemplo más claro es el del Centro Quirúrgico de Oklahoma (SCOO), que ofrece una lista de precios abierta para cirugías comunes, sin recargos sorpresa ni cargos ocultos. Estos precios son a menudo mucho, mucho más bajos que los que cobrarían por el mismo servicio los hospitales corporativos; la calidad es a menudo superior; la rapidez para conseguir una cita es mayor; y el rasgo más importante es que los precios son transparentes para el usuario final. Los pacientes se convierten en consumidores en el sentido tradicional de la palabra, capaces de elegir libremente basándose en información abierta sobre precios.

7. Mejor autocontrol.

¿Cómo está tu salud? Es posible que no dispongas de información suficiente para una buena respuesta: el sistema de atención médica suele dificultar el acceso a la información. Una mejora es el autocontrol que permite la tecnología hoy en día. Tu reloj Apple, por ejemplo, puede decirte mucho sobre tus constantes vitales, al igual que apps+dispositivos como Kardia o una simple báscula.

Los consumidores también pueden encontrar un médico o naturópata del CPD local con quien compartir los datos para que les recomiende soluciones naturales a cualquier señal que detecten. Se trata de un planteamiento descentralizado de la asistencia sanitaria, en consonancia con la tendencia general a alejarse de estructuras y procesos centralizados restrictivos y verticalistas.

Recursos adicionales

La financiación de la asistencia sanitaria: bienestar y enfoques innovadores del seguro médico de empleados por Murray Sabrin: Mises.org/E4B_202_Book1

De inmigrante a intelectual público: una historia americana por Murray Sabrin: Mises.org/E4B_202_Book2

MurraySabrin.com

MurraySabrin.Substack.com

Note: The views expressed on Mises.org are not necessarily those of the Mises Institute.
Authors:

Hunter Hastings

Hunter Hastings is a member of the Mises Institute, Business Consultant, and co-chair of the Rescue California Educational Foundation. He is also host of the Economics for Business podcast. You can find Hunter’s writings on entrepreneurship at hunterhastings.com.

Contact Murray Sabrin

Dr. Murray Sabrin retired on July 1, 2020 as Professor of Finance. On January 25th 2021, the Board of Trustees awarded Dr. Sabrin Emeritus status for his scholarship and professional contributions during his 35-year career. His book, Universal Medical Care: From Conception to End-of-Life: The Case for a Single Payer System, calls for the individual or family to be the single payer to restore the doctor-patient relationship. His latest book, Navigating the Boom/Bust Cycle: An Entrepreneur’s Survival Guide, was published in October 2021. Sabrin is the author of Tax Free 2000: The Rebirth of American Liberty, a blueprint on how to create a tax-free America in the 21stcentury, and Why the Federal Reserve Sucks: It Causes, Inflation, Recessions, Bubbles and Enriches the One Percent, which is available on Amazon.

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